[مقابلة] أليو مايغا: « البنوك المغربية ساهمت في التطوير السريع للخدمات المالية في غرب أفريقيا خلال السنوات الأخيرة »

المدير الإقليمي لمجموعة المؤسسات المالية التابعة لمؤسسة التمويل الدولية (مؤسسة التمويل الدولية – الشركة المالية الدولية) في أفريقيا، أليو مايغا، كتب مساعدة في خطة عمل البحر المتوسط، بمناسبة القمة المالية الأفريقية (AFIS) التي عقدت 09 و 10 ديسمبر بالدار البيضاء.

ومن خلال هذا الاهتمام، ركز السيد مايغا على وجود البنوك المغربية في أفريقيا ودوره في تطوير الخدمات المالية في أفريقيا الغربية، بالإضافة إلى التعاون المالي في الجنوب.

بعد غرسها في العديد من بلدان غرب أفريقيا، أدت البنوك المغربية بشكل أعمق إلى تحويل المدفوعات المالية للمنطقة. إذن، هل حصلت على المبادئ الأساسية لهذا الوجود المغربي لاقتصادات غرب إفريقيا، لا سيما في شروط الوصول إلى الائتمان، وتمويل المقاولات والابتكار المصرفي؟

خضع القطاع المصرفي في أفريقيا الغربية للتحولات الهيكلية المهمة خلال السنوات الأخيرة. تستفيد البنوك المغربية من تراجع العديد من المجموعات المصرفية الدولية في المنطقة من أجل الحصول على ملفاتهم حتى يتم وضعها في السوق.

في ظل تطبيقها لاستراتيجيات مختلفة، لم تتمكن البنوك المغربية من تحقيق سوى أقل من 20% في الآونة الأخيرة إلى 30% من أجزاء السوق في البلدان الأفريقية مثل بنين وكوت ديفوار ونيجيريا وفرنسا. السنغال، من أجل عدم ذكر ذلك سيوكس لا.

تدعم البنوك المغربية الممارسات والمنتجات والتكنولوجيات المصرفية لملفاتها في جنوب الصحراء الكبرى، وبهذا الخصوص، فإنها تساهم في التطوير السريع للخدمات المالية في غرب أفريقيا خلال السنوات الأخيرة الأخيرة.

يسمح وجودنا بتحسين الوصول إلى الائتمان، وتوسيع الوصول إلى تمويل التجارة وحلول الدفع عبر الحدود الوطنية، وتطبيق الحلول المبتكرة التي تم تطويرها للسوق المغربي في هذه المنطقة.

وبشكل عام، شهد القطاع المصرفي في غرب إفريقيا تحسنًا خلال السنوات العشر الأخيرة في خطة الأداء التجاري، تمامًا مثل القدرة على الإيجار وتطور المنتجات والخدمات المقترحة، ناهيك عن النعمة في العدد والجودة. البنك المحمول.

ومع نجاحها، تواجه البنوك المغربية العاملة في غرب أفريقيا تحديات مثل التنظيم والمخاطر التي تهدد استقرار الاقتصاد الكلي والتفاوتات الثقافية. ما هي العوائق الرئيسية التي تواجهها وحدها، وقد تتمكن من التغلب عليها لتعزيز نموها في المنطقة؟

ومن المؤكد أن البنوك المغربية تعاني من نفس الصعوبات الاقتصادية الكلية التي تواجهها المؤسسات المالية الأخرى في المنطقة. هشاشة بعض الاقتصادات وتركيز المحافظ المصرفية في قطاعات معينة، المرتبطة بمتطلبات تنظيمية أكثر صرامة، وظهور ممثلين مصرفيين جدد يشكلون مخاطر على جميع بنوك المنطقة.

وفيما يتعلق بالخطة التنظيمية، فإننا نلاحظ تنسيقًا كبيرًا بين منظمات التنظيم في أفريقيا. على سبيل المثال، يتعاون بنك المغرب والبنك المركزي لدول أفريقيا الغربية (BCEAO) بشكل منظم في مجال الإشراف المصرفي.

إن التعاون المالي بين الجنوب والجنوب هو أكثر من مجرد محرك للتنمية. ما هو الدور الذي يمكن أن تلعبه مؤسسة التمويل الدولية في تسهيل التآزر بين الممولين المغاربة وغرب أفريقيا؟ ما هي القطاعات أو المشاريع التي يمكن أن تستفيد من هذا التعاون المعزز؟

تهدف مؤسسة التمويل الدولية إلى لعب دور مهم في تيسير التعاون المالي بين الجنوب والجنوب. ومن هذا المنطلق، ندعم الممولين الأفارقة في التوسع في القارة لتعزيز الإدماج المالي الأكبر وتعبئة رؤوس الأموال الخاصة من أجل تحقيق أولويات التنمية.

يمكن أن تساعد في توفير آليات مشاركة المخاطر من قبل البنوك المغربية التي ترغب في الوصول إلى المؤسسات الصغيرة والصغيرة والمتوسطة (MPME) أو المستغلين الزراعيين الصغار من خلال تمويل الأسواق الصعبة.

قراءة المزيد｜”AFIS 2024 : Nadia Fettah appelle à libérer les énergies financières du continent” href=”https://industries.ma/afis-2024-nadia-fettah-appelle-a-liberer-les-energies-financieres-du-continent/” rel=”bookmark”>AFIS 2024: نادية فتاح تطالب بتحرير الطاقات المالية في القارة

تعمل مؤسسة التمويل الدولية على تعزيز تنسيق الأنظمة على المستويين الإقليمي والوطني، والمساهمة في المزيد من الشراكة بين المؤسسات المالية المغربية ومماثليها في غرب أفريقيا.

يمكننا المشاركة في تمويل مشاريع البنية التحتية والطاقة والزراعة من خلال الخبرات والموارد في المغرب التي تلبي احتياجات أفريقيا في الغرب، وتسهيل تحويلات الكفاءات بين المؤسسات المالية المغربية والمتخصصة المتماثلات غرب أفريقيا، لا سيما في مجالات إدارة المخاطر والمتانة والابتكار.

في حين أن الجزء الأكبر من سكان غرب إفريقيا ليس مصرفيًا حاليًا، فهل يمكن للبنوك المغربية أن تساهم في الإدماج المالي في هذه المنطقة؟ هل يمكن للنماذج أو الشراكة الابتكارية تسريع هذا التحول؟

من الأساسي توسيع نطاق الوصول إلى MPME للتمويل على مدار الساعة بسبب صعوبات الاقتصاد الكلي واضطرابات سلاسل الاعتماد التي ترافق الازدهار والابتكار والنشاط الاقتصادي.

ويشهد هذا السوق أيضًا سوقًا كبيرة غير مستغلة للبنوك، مع عجز في التمويل يزيد عن 300 مليار دولار في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى. وينحدر هذا السوق من زيادة في النعمة القابلة للحياة للرقم، والتحليل المتقدم للبيانات، والنماذج التجارية المبتكرة والشراكات بين البنوك والممولين الجدد.

يمكن أن تلعب صلابة وازدهار البنوك المغربية دورًا مهمًا في توسيع نطاق وصول MPME إلى التمويل.

في السنة الأخيرة، على سبيل المثال، شاركت مؤسسة التمويل الدولية في تقديم 150 مليون دولار من القروض من أرباح سبتمبر من بنك أفريقيا في بنين، وبوركينا فاسو، وكوت ديفوار، وكينيا، النيجر، السنغال، وتوغو، أفين توسيع نطاق الوصول إلى التمويل البيئي لـ 5000 شركة صغيرة ومتوسطة في المنطقة، دون الشركات الموجهة من قبل النساء.

يمكن للابتكار المغربي أن يصل إلى حدود المملكة ويساهم في الأمن الغذائي في أفريقيا.

وفي هذا الصدد، تتعاون مؤسسة التمويل الدولية مع SOWIT، وهي شركة مغربية ناشئة في مجال التكنولوجيا الزراعية (AgTech) ومؤسسات ممولة مغربية من أجل جمع جزء من التبرعات والتكنولوجيا من أجل تقليل مخاطر الاستثمارات الضرورية لزيادة إنتاج المياه العذبة. المغرب.

نحن نعتقد أن هذا النموذج يمكن إعادة إنتاجه في منطقة جنوب الصحراء الكبرى في أفريقيا، ويشمل شركات AgTechs الأفريقية الأخرى، من أجل الحصول على التمويل الذي لا غنى عنه للزراعة والإنتاجية الزراعية ووسائل إعالة سكان الريف وما إلى ذلك. الأمن الغذائي.

من حيث المنظور، ما الذي يعتمد على القطاعات أو شرائح الممولين في غرب أفريقيا التي تقدم فرصًا كبيرة للبنوك والمستثمرين المغاربة؟

بالنظر إلى ارتفاع تكلفة إعادة التمويل وندرة السيولة النقدية الوطنية التي تعيق قدرة بعض البنوك في غرب إفريقيا على القرض، واحتساب حقيقة أن جزءًا كبيرًا من سكان غرب إفريقيا لم يعد موجودًا على الإطلاق Bancarisée، comme vous le Soulignez، الإمكانيات المتاحة للبنوك المغربية كثيرة.

النظر في التمويل الكبير لمشاريع البنية التحتية للطاقة المتجددة الحيوية أو تعزيز سوق المنتجات والخدمات الجماعية مثل التمويل الأصغر والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والقروض من MPME.

إن مواصلة ضمان انسجام أهدافها التجارية مع برامج التنمية الشاملة والمستدامة لاقتصادات غرب إفريقيا ستكون حاسمة بالنسبة للبنوك المغربية لضمان نجاح هذا التعاون في الجنوب والجنوب.

(IDM مع خريطة)